来源：理财知识（xt2278） 综合自网络
编辑：华哥
微信版余额宝“零钱通”横空出世，目标直指马云的余额宝。下面我们来聊聊。
一
9月4日，部分关注了“腾讯理财通”这一公众号的用户收到了一条推送——《微信支付新功能——零钱通》。由于是新功能的限量体验，目前并不是每一位用户申请后就能参与体验。
这是微信支付新功能”零钱通“的首批白名单用户测试。据微信支付介绍，零钱通功能与余额宝非常类似：用户可以将零钱通里的钱直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以自动赚取收益。
简而言之，微信版本的余额宝——“零钱通”要来了。
二
零钱通的三大重磅：
1、没有门槛：你平常抢的红包、收的转账，乃至所有微信里的零钱，包括你银行卡里的存款，都可以实时转入。
2、活期高收益：转入后，每天享受超4%的“活期”收益。转入5万，每天赚5-6元，马化腾请你吃早餐。
3、打通付款：微信零钱通，可直接作为付款方式。我们发红包、转账消费时，直接用这里面的钱。
虽然在此之前微信理财通中有着零钱理财的业务，用户同样可以把零钱存入零钱理财里面，但是必须要选择相对应的基金公司产品才行，在用户需要用钱的时候，还需要把钱从基金公司转回来，根据华哥自己的用户体验，这个过程还是相当繁琐的，远不如余额宝那么酣畅淋漓。
但是现在的零钱通就是想通根本上解决这个问题，不仅支付上要和支付宝一较高下，用户体验不弱于余额宝，在收益上也要和余额宝扳扳手腕，此次推出的零钱通产品接入的是“华夏基金财富宝”的货币基金，收益水平在4.1%左右，大概略高于余额宝，0.1个百分点，可以说相差不大。
三
说到微信零钱通的出现，它的目标竞争对手毫无疑问就是互联网金融的大哥余额宝了。
余额宝作为世界最大的货币基金，由于最近国家对风险防控要求，不仅限制了额度上限10万，而且还要求拿出规模的1/200作为风险准备金。在种种限制下，现在正是余额宝最为衰弱的时候。
微信现在推出零钱通，正是看准了这个时机，可谓高明。想必这个时候会有不少人会转向零钱通。
微信有着全世界所有应用都无法企及的用户在线时间，这种强黏性让微信只要有差不多竞争对手的用户体验，就会有远超过竞争对手的竞争优势，毕竟对于用户来说，与其我要打开一个新的APP再进行支付，还不如我就直接用我手边本来就打开的了，所以说零钱通的出现让支付宝基本上唯一一个在零售消费领域可以超过微信的优势也消失，这场战争无疑将会进入白热化的竞争阶段。
四
货币基金收益率将下降
许多人选择将钱存在余额宝，主要是因为“方便”二字，可以用来购物消费，还能随存随取，便捷程度满分。
不过从本质上来看，余额宝也就是货币基金的一种。货币基金的本质，是现金替代工具，也就是帮你管存款的。而日前，天弘基金宣布，自8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。
不仅持有额度下降，由于需要预防流动性风险，货币基金还需要拿出规模的1/200作为风险准备金。这样一来，货币基金无疑又增加了运营成本。
在这种情况下，货币基金的收益率下降或将无可避免。但把钱存在货币基金的优势还是十分明显。
因为，无论是短期，还是长期，货币市场基金的收益率都高于银行存款。结合流动性来考虑，定期存款完全无法与货币基金比肩。
基于摊余成本法的收益计算方式，以及不断加强监管，货币基金的风险已经一再降低，因此随着时间的推移，货币基金还必将会得到越来越多投资者的认可和持有。
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