一款重疾险有分红功能是好还是坏

1. 重疾险搭配分红，是好还是坏？

重疾险作为保障神器，搭配分红功能，乍一听好像很诱人，但实则不然，其中暗含着不少玄机，需要擦亮眼睛仔细考量。分红收益看似锦上添花，实际上却可能让你的重疾保障大打折扣。

2. 分红 ≠ 收益

首先，需要明确一点，分红不等同于收益。分红本质上属于保险公司分派给保单持有者的红利，可能来自投资收益，也可能来自其他盈余。保险公司每年都会根据经营情况决定是否分红，分红金额也不固定，存在不确定性。

3. 分红收益的猫腻

保险公司宣称的分红收益往往令人心动，但背后的猫腻你可能没注意。首先，分红收益通常是一次性发放，而非每年领取。其次，分红收益可能包含保单价值，即退保金的一种形式，而非真正的投资收益。

4. 影响保障，得不偿失

搭配分红的重疾险，通常保费会高于纯保障型重疾险。而这些多交的保费，本可以用来提高重疾保障额度，增强保障范围，提升抗风险能力。然而，分红收益的诱惑，却让保障变得虚无缥缈。

5. 收益不稳定，高收益陷阱

分红收益的不确定性，是其一大弊端。保险公司可能宣称过去几个年度的高分红率，但无法保证未来依旧如此。一旦投资环境发生变化，分红收益可能大幅缩水，甚至消失殆尽。

6. 通胀的侵蚀

分红收益往往是名义收益，并不能抵御通胀的侵蚀。随着时间的推移，分红收益的实际价值可能越来越少，难以满足日益增长的医疗费用支出。

7. 纯保障更划算

综合考虑，对于绝大多数人来说，选择纯保障型重疾险更划算。虽然少了一份分红收益的诱惑，但能用更少的保费获得更高的保障额度，更好地抵御重疾风险。保障才是重疾险的本质，分红收益只是锦上添花的次要考虑因素。

8. 总结

重疾险搭配分红功能，看似美好，实则暗藏玄机。分红收益的不确定性、对保障的影响、通胀的侵蚀等因素，都值得三思。对于保障型的重疾险，还是建议选择纯保障型产品，将保障放在首位，用更少的保费获得更全面的保障。