根据各机构发布的各大银行最新存款利率显示，各家银行各期存款利率上浮幅度有所提高，不过各家银行的存款利率差异仍大，其中国有银行的存款利率普遍偏低，城商行的存款利率则通常都比较高。
看下图，同样的存款，大家赚的就是不一样，数字是一种语言，小编带大家解读一下里面的玄机。
银行存款利率表（仅供参考，以银行公布为准）
目前一年期银行的定期存款利率平均在1.75%~2%左右，为什么把利率控制在这个区间内呢，其实是经过巧妙计算的。
CPI走势
CPI增幅 = 银行年期存款利率
根据最新公布的全国居民消费价值涨幅，也就是我们常说的CPI（居民消费价格指数）显示，平均在2%左右，也就是说银行一年期定期存款利率约等于CPI增幅。
简单介绍一下CPI，可以简单理解成物品涨价的速度，一般也可以用CPI来衡量通货膨胀的速度。
目前，CPI并不是很高，但现在真实的通货膨胀率不能用CPI衡量，而真实的通货膨胀率在6%左右。
12月9日，国家统计局公布数据显示，11月CPI同比增长2.3%，PPI（生产者物价指数）同比增长3.3%，两者都超预期，特别是PPI预期为2.3%，前值则只有1.2%。
物价回升，通胀压力正在加大
11月CPI反弹，而PPI在结束54个月通缩之后，持续反弹至3.3%的5年新高，PMI指数（采购经理指数）中购进价格指数持续攀高至68.3%，是所有分项中反弹最为明显的一个。这些数据已经说明，通胀压力正在加大，这会制约未来的政策空间。
再结合最近，如果美联储加息，美元走强，从国内指标来看，三季度以来经济十分强劲，经济指标表现大大好于去年，年内达到6.7%的可能性较大。预测2017年GDP增速将达6.5%，CPI增速将为2.5%。
在国内物价回升的同时，国际上，美元指数上涨，人民币面临贬值压力，中国外汇储备连续5个月下降，11月外汇储备减少了近700亿美元，外汇储备总规模降至3万亿美元左右。11月美元指数上涨了3.1%，也压低了中国外汇储备中非美元货币的价值。
央行可能降息降准
由于新的外汇管制规定，对境外收购交易已加以限制，央行近期还引入了对黄金进口和国际人民币支付的限制，以提振人民币汇率并帮助保护外汇储备。外汇储备减少，进而外汇占款减少的结果是基础货币规模的下降。有学者提出，为了维持金融体系足够的流动性，央行应该降低存款准备金率以释放流动性。
所以，大多数银行3年期与5年期的定期存款利率出现相同的情况，这与人们惯性思维有些不同，难道不应该是存款期限越长，利率越高吗？
显然，现在并不是这样了！
银行认为资金面将宽松，倾向于吸收短期存款，换句话说，国家不希望钱都堆积在银行，要钱流动起来，考虑到目前经济下行压力较大，明年央行可能会进一步采取降准降息的措施。
银行倾向中短期存款
除了上调上浮幅度，也有部分银行下调了部分期限的利率。国有大行中，两年期存款利率最低上浮由上季度的7.14％降到了0，而3年期和5年期最低存款利率依旧没有上浮。另外，数据显示，在调查的604家银行中，没有一家银行活期存款利率上浮达到30％。
国有5大行活期存款利率甚至低于基准利率，仅为0.3％，粗略计算1万元的活期存款，一年下来只有30元的利息。按照6月份CPI1.9％的涨幅来看，相差1.6％。在这种低利率下，活期存款是一种不合适的储蓄方式。
统计数据显示，银行3年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度，大多数银行一年期利率上浮幅度都在30％及以上。
分析师认为，银行对于吸收长期存款的动力不大，对于成本较低的中短期资金较为渴求。因此对两年期以内定期存款上浮力度较大，对三年期以上定期存款利率上浮力度较小，甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”的现象。
投资建议
所以，你要看懂国家传递的信息，明年开年，不管你有多少现金财富，你必须保证每年资产的增长率要在6%以上才能不被通货膨胀而贬值吞噬，那有没有方法，能解决这个问题呢？
房地产
在我们往期文章中也说到，房地产投资在下滑，已拖累整体投资增速，随着四季度限购政策实施，房地产投资增速存在进一步下滑可能。
所以，房地产的冬天已经来了，精英都在加速套现资金，布局海外资产，还有一部分人还在加杠杆炒房，两种见识，两种行动，孰对孰错，未来会给出答案。很多调整和暴跌，没有太多的警示和预兆，不会给你过多考虑的时间。
>>>>投资建议
如果你在一线、二线城市有两套房以上，留一套自住，另外的全部出手，回收现金；开设境外账户，换汇出境。
如果你偏爱不动产，可投资北美、英国、日本等优良的房地产，这些地区未来安全，大都比北上广深便宜，增值空间大。
比如美国的房地产已经开启了上升的周期，你不用出国，就可以投资一套好的带花园的学区房，如果用于出租，租金基本可以覆盖房产税和贷款，在享受美元兑人民币升值的同时，你还可以获得4%的年化美元投资收益。如果你到时需要现金，只要高位出手套现就行。
美元保单
近些年来，大陆的保险基本和“传销”、“骗”、“拒赔”及“夸大收益”等联系起来，让人不敢靠近，保险这个常规投资理财渠道已被玩坏，让人反感。
而美国和香港的保险产品，成为大陆人追捧的对象。
因为其具有费率低、收益高、保障广、理赔容易等特点，不仅成为大陆富豪避税的首选投资品种，也受到大陆中产阶层的追捧。不管政府和专家如何放言“黑”，大陆居民用脚投票，从寿险、重疾险到教育险、养老险，大有排队哄抢的势头。
>>>>投资建议
如果你是公务员、国企事业单位等体制内的人，保障体系应该很健全，可以配置小孩的美元分红保险作为教育基金，可以配置大人的人寿保险，将来为后代留下一笔美元财富；
如果你不是体制内的人，可以配置重大疾病险、人寿保险作为养老基金，为自己留下养命钱。如以香港储蓄型的分红保险为例，长期年化收益率6%左右，加上美元兑人民币升值的10%，长期年化收益率在16%左右，这是对冲人民币贬值和通货膨胀预期的很好工具。
当然保险是长期投资，用闲钱为宜，急用的钱不要投；每年投资的金额要在家庭承受能力之内，不超过家庭年收入的25%为宜。
外汇资产
国内不断涌现的购房热和限购潮，令众人皆人心惶惶。无论未来调控的方向如何，这对国内的投资者来说都有着极大的风险。因此，如何在前景难料的国内经济环境中保住自己的资产价值，最为关键。
专家认为，全球资本会进一步回归美国，美国资产配置将更加迎来绝佳历史机遇。配置美元资产和跨境投资美国成为全球高净值人士分散投资风险的一致共识。
>>>>投资建议
从居民家庭的资产配置结构来看，房产的配置大约占65%，储蓄大约为18%；银行理财加信托和保险产品超过10%，权益类相关资产大约只有4%左右，外汇资产只有1.6%。因此，换汇是第一考虑的选择。
希望本人的文章能给你带来收获，在接下来的投资里顺风顺水，如果有不懂的地方，可以找我咨询，本人微信：fz531029559，QQ即为数字。我不仅是一位指导老师，也是你生活中值得一交的朋友，如需了解更多现货投资、交易手法、操作技巧以及K线等知识可以关注和联系本人进行交流学习。
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